최근 1년간 가계의 주택담보대출은 서울이 아닌 지역에서 많이 증가한 것으로 나타났다. 정부 대출규제 영향에 비(非)서울지역에서 돈 빌리기가 상대적으로 더 쉬워지면서, 일종의 '풍선효과'가 발생한 것으로 풀이된다.

2일 진선미 더불어민주당 의원실이 한국은행에 제출받은 ‘예금은행 가계대출 현황 자료’에 따르면 올해 6월 기준 가계대출 잔액은 894조5000억원이다. 이는 지난해 6월 가계대출 잔액(905조4840억원)과 비교해 1.21%(10조9840억원) 감소한 수치다. 같은 기간 가계대출 중 주택담보대출은 2.11%(634조4480억원→647조8300억원) 소폭 증가하는 데 그쳤다.

가계대출 추이는 서울도 비슷한 양상을 보였다. 서울지역 전체 가계대출 잔액은 지난해 6월 대비(354조4300억원) 올해 6월(346조3200억원) 2.29% 감소했다. 같은 기간 주택담보대출 잔액은 0.01%(228조2720억→228조2960억원) 늘어나는 데 그쳐, 큰 변화가 없었다. 서울 제외한 전국 16개 광역시·도 중 인천(1.94%)을 제외하고 다른 지역들도 모두 가계대출이 소폭 감소했다.

하지만 지역별 주택담보대출 양상은 달랐다. 1년 전과 비교해 지난 6월 주택담보대출은 경북(8.51%)과 대구(8.31%)·경남(6.72%)·강원(6.49%)에서 전국 평균이나 서울보다 높은 증가세가 나타났다. 같은 기간 수도권인 경기(2.53%)와 인천(5.29%)의 주택담보대출 잔액도 전국 평균과 서울보다 더 많은 증가율을 보였다. 17개 광역시·도 중 전국평균보다 주택담보대출 증가율 높은 곳은 11개에 달했다.

주택담보대출의 절대액도 역시 비서울지역이 증가세를 주도했다. 1년 전과 비교해 지난 6월 주택담보대출 잔액은 경기에서만 4조4000억원 증가하면서 전국 전체 증가액의 32.3%를 차지했다. 이어 대구(2조780억원)·인천(2조2530억원) 순으로 주택담보대출이 많이 늘었다.


비서울 지역 주택담보대출 증가세가 상대적으로 커진 것은 총부채원리금상환비율(DSR)을 중심으로 하는 대출규제가 서울 지역에서 더 깐깐하게 작용했기 때문으로 풀이된다. 우선 모든 지역이 DSR 규제 적용대상인 서울과 달리 비서울지역은 규제를 적용받지 않는 곳이 많다. 서울과 비서울지역의 집값 차이도 영향을 미쳤다. 서울보다 싸다 보니, DSR 40% 한도를 넘길 가능성이 비서울지역이 상대적 더 작기 때문이다. 신규주택거래가 집값이 비싼 서울을 피해 비서울 지역으로 확산한 것도 주택담보대출 증가세 차이를 만든 것으로 분석된다.

다만, 지역별 주택담보대출 차이가 집값과 직접 연관되진 않았다. 한국부동산원 자료에 따르면 올해 누적 아파트 매매가격 변동률은 서울이 2.8% 감소하는 데 그쳤다. 같은 기간 대구(-8.46%)·경남(-5.04%)·인천(-4.94%)·경기(-6.68%) 등 주택담보대출이 많이 늘어난 비서울 지역의 집값 감소 폭보다 오히려 더 작았다. 진 의원은 “지역별 특수한 상황을 고려한 면밀한 모니터링과 각 금융소비자에 대한 맞춤형 민생회복 대책이 필요하다”고 했다.