가계대출이 다시 꿈틀대고 있다. 하지만 은행권에 한해서다. 제2금융권 대출은 여전히 감소 추세다. 연체율이 뛰며 건전성에 경고등이 켜진 제2금융권이 리스크 관리에 초점을 맞추며 대출을 여전히 조이고 있어서다. 

13일 금융당국에 따르면 은행권 가계대출 규모는 완연히 늘고 있다. 지난달 은행권 대출 잔액은 1056조4000억원으로 한달 전과 견줘 4조2000억원 늘었다. 지난 4월 4개월 만에 늘어난 데 이어 두달째 상승세다. 오름폭도 4월(2조3000억원) 대비 키우며 2021년 10월 이후 19개월 만에 가장 크게 늘었다. 반면 제2 금융회사 가계 대출 규모는 꾸준히 줄고 있다. 지난달에 전달보다 1조4000억원 감소했다. 지난 11월 이후 7개월째 내림세다.

부동산 시장이 꿈틀거린 데다 최근 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리가 최저 연 3%대로 떨어지며 은행권 대출 규모는 주담대를 중심으로 반등세를 보였다. 실제 지난달 은행권 주담대는 전달보다 4조3000억원 늘었다. 반면 제2금융권의 지난달 주담대는 한 달 전보다 7000억원 감소했다. 

부동산 시장 등에서 자금 수요가 생겼지만 제2금융권은 여전히 대출 문을 열지 않고 있다. 연체율 상승에 따라 건전성 관리에 초점을 맞추고 있어서다. 금융감독원에 따르면 올해 1분기 기준 제2금융권 연체율은 저축은행 5.07%로 직전 분기보다 1.66%포인트 올랐다. 최근 5년간 1%대에 있던 상호금융 연체율도 2%에 진입해 올 1분기에 2.42%를 기록했다.

 
제2금융권 관계자는 “최근 조달금리가 또다시 오르고 있는 상황에서 이미 법정 최고 금리인 20%에 가까운 수준으로 대출 금리를 적용 중이어서 금리를 더 올릴 수도 없다”며 “수익성 및 건전성 관리를 위해선 대출 규모를 줄여야 하는 상황”이라고 말했다.


저축은행 등 제2금융권은 은행 문턱을 넘기 어려운 중·저 신용자들이 주로 돈을 빌려간다. 제2금융사들이 대출 문을 조이면 이들은 대부업체, 더 나아가 제도권 금융 밖으로 밀려 나갈 가능성이 크다는 의미다.

제2금융권에서 돈을 빌린 저신용자들이 대환대출 플랫폼의 혜택을 누리지 못하는 이유 중 하나도 대출을 조이고 있는 저축은행 등이 대환대출 유치에 본격적으로 나서지 않은 탓이다. 시중은행이 우대금리 지급 등을 통해 공격적인 영업을 하는 것과 대조적이다. 한 저축은행 관계자는 “대출을 내주기도 어려운 상황에서 대출자의 부실 위험을 가리기도 어려운 대환 대출 영업을 적극적으로 하기는 어려운 상황”이라고 설명했다.

 
이에 금융당국 입장에서는 반등세를 보이고 있는 가계대출 총량 관리와 함께 저신용자의 ‘돈맥경화’도 완화해야 하는 상황이다. 이와 관련 이복현 금융감독원장은 “지난해와 올해 들어서 가계대출이 계속 줄어들고 있다”며 “당국 입장에서는 국민 경제에서 가계대출이 차지하는 비중이 자연스럽게 축소되는 것이 아니라 급격하게 절대적인 금액이 줄거나 느는 것은 바람직하지 않다고 보고 있다”고 말했다.

오정근 한국금융ICT융합학회장은“부동산 경기 부진이 완화하고 시장 금리도 낮아지며 은행의 가계대출 총량은 늘어날 가능성이 크지만 제2금융권은 연체율 악화 등으로 대출을 늘리기 어려운 상황”이라며 “전체 가계대출을 관리하되 제2금융회사나 대부업체에 대해선 현재 연 20%인 법정최고금리의 현실화 등을 통해 대출 영업에 숨통을 틔워줘야 서민들이 제도권 금융 내에서 자금을 조달할 수 있다”라고 지적했다.